הסדר חובות ללא חדלות פירעון

הסדר חובות הוא הליך חוקי המאפשר לחייבים להגיע להסכמה עם הנושים שלהם , ולגבש תוכנית להחזר החוב שתתאים ליכולת הכלכלית שלהם, ללא צורך בפשיטת רגל. כך ניתן לשקם את מצבכם הכלכלי ולהמשיך הלאה מבלי להכתים את שמכם הטוב. 

במאמר זה נסביר בדיוק מהו הסדר חובות, מי זכאי לבצעו, מה ההליך והתנאים לביצועו, וכיצד הוא יכול לסייע במסלול חזרה לאיתנות פיננסית. אל תחמיצו – כל המידע שצריך כדי להבין אם הסדר חובות מתאים למצבכם וכיצד לבצע אותו נכון.

מחיקת חובות ללא פשיטת רגל

מחיקת חובות ללא פשיטת רגל היא אפשרות חוקית שנועדה לאפשר לאנשים שנקלעו לקשיים כלכליים לצאת ממעגל החובות בדרך שאינה כרוכה בהליך משפטי מורכב וארוך של פשיטת רגל. 

זהו פתרון שיכול להיות מתאים במיוחד לאנשים שיש להם יכולת תשלום מוגבלת או שהם מעוניינים למנוע את ההשלכות השליליות של פשיטת רגל על המוניטין והיכולת לקבל אשראי בעתיד.

האם זה אפשרי?

כן, זה אפשרי. חוק חדלות פירעון בישראל, שנכנס לתוקפו בספטמבר 2019, מאפשר מחיקת חובות ללא פשיטת רגל תחת תנאים מסוימים. החוק נועד לאפשר לחייבים לשקם את עצמם כלכלית באמצעות מסלולים שונים של טיפול בחובות, כולל הסדר חובות ומחיקת חובות, בהתאם למצבם הפיננסי ולנסיבות הספציפיות שלהם.

כיצד מחיקת חובות ללא פשיטת רגל מתבצעת?

1. ייעוץ עם איש מקצוע מומחה: השלב הראשון הוא לקבל ייעוץ משפטי מיועץ המתמחה בחדלות פירעון ופשיטת רגל. היועץ יוכל להעריך את מצבכם הכלכלי ולהציע את האפשרות המתאימה ביותר למצבכם.
2. בדיקת זכאות: יש לבדוק אם אתם עומדים בקריטריונים למחיקת חובות ללא פשיטת רגל. זה כולל בדיקה של גובה החובות, סוג הנכסים שברשותכם, הכנסות קבועות ויכולת תשלום.
3. הגשת בקשה לבית המשפט: במידה ועומדים בתנאים, יש להגיש בקשה לבית המשפט לקבלת הסדר חובות. הבקשה צריכה לכלול תוכנית להסדר החובות, שתציג כיצד אתם מתכוונים לפרוע את החובות או חלק מהם.
4. אישור ההסדר: בית המשפט יבחן את הבקשה ואם ימצא שההסדר הוא לטובת כל הצדדים, כולל הנושים, הוא יכול לאשר את ההסדר. לעיתים, יידרשו מפגשי גישור בין החייב לנושים כדי להגיע להסכמה.
5. ביצוע ההסדר: לאחר אישור ההסדר, יש לבצע אותו על פי התנאים שנקבעו. זה יכול לכלול תשלומים חודשיים, מכירת נכסים וכדומה.
6. קבלת הפטר: לאחר שהחובות יפרעו על פי ההסדר, ניתן לקבל הפטר מבית המשפט, שמאשר שכל החובות נפרעו כראוי והחייב יכול להתחיל דף חדש מבחינה כלכלית.

חשוב לזכור שכל מקרה הוא ייחודי ודורש התייחסות אישית. לכן, חשוב מאוד להיוועץ בארגון או בעל מקצוע מנוסים שיכולים להנחות אתכם בהתאם לנסיבות הספציפיות שלכם.

למה לפנות דווקא למחיקת חובות ללא פשיטת רגל?

ישנן מספר סיבות לכך שחייב עשוי להעדיף לפנות למחיקת חובות ללא פשיטת רגל.

• פשיטת רגל היא הליך משפטי מורכב ודורש זמן רב. הליך פשיטת רגל יכול להימשך מספר שנים, ועלולה לפגוע באדם מבחינה כלכלית, תעסוקתית וחברתית.
• מחיקת חובות ללא פשיטת רגל מאפשרת לאדם לשמור על נכסיו. בהליך פשיטת רגל, בית המשפט רשאי למכור את נכסי החייב כדי לשלם את חובותיו.
• מחיקת חובות ללא פשיטת רגל מאפשרת לאדם לשמור על מוניטין טוב. פשיטת רגל היא אירוע משפטי משמעותי, שיכול להשפיע לרעה על היכולת של אדם לקבל הלוואות או עבודה בעתיד.

מה חשוב לדעת לפני שניגשים להליך מחיקת חובות?

הנה כמה דברים חשובים שכדאי לדעת ולשקול לפני שמגישים בקשה למחיקת חובות ללא פשיטת רגל:

• בדקו היטב אם אכן מתקיימים כל התנאים הנדרשים על פי חוק – גובה החוב, מצב כלכלי, ניסיונות קודמים לסדר את החוב ועוד.
• בדקו מהם החובות שניתן יהיה למחוק – לא כל סוגי החוב ניתנים למחיקה בהליך זה.
• הבינו שגם אם החובות ימחקו, ייתכן שתצטרכו להתמודד עם חובות נוספים בעתיד, לכן חשוב לנסות ולייצב את המצב הכלכלי.
• שקלו חלופות אחרות שעשויות לעזור בטיפול בחובות, כמו הסדר נושים, פשיטת רגל ועוד.
• הכינו תוכנית לניהול כלכלי נבון יותר לאחר מחיקת החובות, כדי לא להגיע שוב למצב דומה.
• היערכו נפשית לתהליך מאתגר שכולל חשיפת מצבכם הכלכלי, ויתכן שישפיע גם על מערכות יחסים.
• במהלך התהליך וגם לאחריו חשוב להקפיד לשלם את כל התשלומים השוטפים בזמן.

מהם התנאים למחיקת חובות ללא פשיטת רגל?

התנאים למחיקת חובות ללא פשיטת רגל כוללים מספר רכיבים מרכזיים:

קיומו של חוב משמעותי

החייב צריך להיות בעל חוב שאינו נמוך מסכום של 53,745 ₪ (נכון ל-2023), 

הצעה להסדר חובות

החייב צריך להציע הסדר חובות מול נושיו, שיכלול תוכנית תשלומים או כל פתרון אחר שיאפשר לפרוע את החובות באופן חלקי או מלא. ההצעה צריכה להיות מסודרת ולכלול פרטים כמו סכומים, לוחות זמנים והסדרים נוספים.

אישור בית המשפט

במקרים רבים, ההסדר צריך לקבל את אישור בית המשפט. זה כולל בדיקה של ההצעה על ידי בית המשפט ולעיתים גם קבלת הסכמת הנושים להסדר.

קבלת הסכמת הנושים

לאחר שההצעה מאושרת על ידי בית המשפט, יש לקבל את הסכמת הנושים להסדר. בדרך כלל, דרושה הסכמה של רוב הנושים או של נושים שמחזיקים באחוז מסוים מסך החוב הכולל.

תשלום לפי ההסדר

לאחר אישור ההסדר וקבלת הסכמת הנושים, החייב צריך לבצע את התשלומים ולקיים את התנאים שנקבעו בהסדר. הצלחת ההסדר תלויה ביכולתו של החייב לקיים את התחייבויותיו לפי ההסדר.

הסדר חוב שלא במסגרת צו פתיחת הליכים

הסדר חוב שלא במסגרת צו פתיחת הליכים הוא תהליך שבו חייב ונושים מגיעים להסכמה על טיפול בחובות ללא הצורך בהתערבות של בית המשפט או בהליך משפטי רשמי כמו פשיטת רגל או חדלות פירעון. זהו פתרון פרקטי שיכול להיות מועיל לשני הצדדים ולהקל על התהליך הכולל של פירעון החובות.

כיצד עובד התהליך?

• ניהול משא ומתן: החייב והנושים (או נציגיהם) נפגשים כדי לנהל משא ומתן על תנאי הסדר החוב. זה יכול לכלול דיונים על גובה החוב, ריביות, תקופת ההחזר וכל פרט נוסף שצריך לקבוע.
• הסכמה על תנאים: לאחר משא ומתן, הצדדים מגיעים להסכמה על תנאי ההסדר. זה יכול לכלול תשלומים חודשיים, ויתור על חלק מהחוב, דחיית תשלומים וכדומה.
• חתימה על הסכם: הצדדים חותמים על הסכם המתאר את תנאי ההסדר. חשוב שההסכם יהיה בכתב ויכלול את כל הפרטים הרלוונטיים כדי למנוע בלבול ומחלוקות בעתיד.
• ביצוע ההסדר: החייב מתחיל לבצע את ההסדר על פי התנאים שנקבעו. זה יכול לכלול תשלומים קבועים לנושים, מכירת נכסים לכיסוי החובות וכדומה.

יתרונות של הסדר חוב שלא במסגרת צו פתיחת הליכים

• גמישות: הצדדים יכולים להגיע להסכמות גמישות שמתאימות למצבם הספציפי.
• שמירה על פרטיות: התהליך נערך בפרטיות ולא דורש חשיפה ציבורית בבית משפט.
• חיסכון בזמן ובעלויות: התהליך יכול להיות קצר יותר ופחות יקר מהליך משפטי רשמי.
• מניעת השלכות שליליות: מניעת השלכות שליליות של פשיטת רגל על המוניטין והיכולת לקבל אשראי בעתיד.

הסדר נושים לפי חוק חדלות פירעון

הסדר נושים לפי חוק חדלות פירעון הוא תהליך שנועד לאפשר לחייבים, שנקלעו לקשיים כלכליים ואינם מסוגלים לפרוע את חובותיהם, להגיע להסדר עם נושיהם באופן מסודר וחוקי, באמצעות פניה לבית המשפט כמתווך בהסכם. 

תהליך ההסדר

1. הגשת בקשה: החייב מגיש בקשה לבית המשפט לקבלת הסדר נושים. הבקשה צריכה לכלול את פרטי החייב, רשימת הנושים והחובות, והצעה להסדר החובות.
2. בדיקת זכאות: בית המשפט בודק את הבקשה ואת זכאות החייב להסדר נושים. הבדיקה כוללת את נסיבות החייב, גובה החובות והיכולת לפרוע אותם.
3. מינוי נאמן: במידה והבקשה מתקבלת, בית המשפט יכול למנות נאמן שינהל את ההליך וישמש כגורם מתווך בין החייב לנושים.
4. הצעת הסדר: הנאמן מכין הצעה להסדר החובות, שתיבחן ותאושר על ידי בית המשפט. ההצעה יכולה לכלול תשלומים מופחתים, דחיית תשלומים, ויתור על חלק מהחובות ועוד.
5. אישור ההסדר: לאחר שההצעה מוצגת לנושים, הם יכולים להגיש התנגדויות. בית המשפט ישקול את ההתנגדויות ויכול לאשר את ההסדר, לדחותו או לדרוש שינויים.
6. ביצוע ההסדר: לאחר אישור ההסדר, החייב מחויב לבצע את התשלומים והתנאים האחרים שנקבעו. הנאמן פוקח על ביצוע ההסדר.
7. קבלת הפטר: בסיום ההליך, לאחר שהחייב מקיים את תנאי ההסדר, הוא יכול לקבל הפטר מבית המשפט, שמאשר שהחובות נפרעו כראוי.

הסדר נושים בהוצאה לפועל

הסדר נושים בהוצאה לפועל, מתייחס לתהליך שבו חייב שנקלע לקשיים כלכליים ונגדו פותחו תיקים בהוצאה לפועל, מנסה להגיע להסדר עם הנושים שלו דרך רשות האכיפה והגבייה כדי לפרוע את חובותיו באופן מסודר ובתנאים שיהיו נסבלים יותר עבורו.

כיצד מתבצע התהליך?

1. פנייה לרשות האכיפה והגבייה: החייב צריך לפנות לרשות האכיפה והגבייה ולבקש להגיע להסדר נושים. זה יכול להתבצע גם ביוזמת החייב וגם ביוזמת הנושה.
2. הצגת מצב כלכלי: החייב נדרש להציג את מצבו הכלכלי בפני רשות האכיפה והגבייה, כולל רשימת נכסים, הכנסות, הוצאות וחובות.
3. הצעת הסדר: החייב מציע הסדר חובות שיכול לכלול תשלומים חודשיים, דחיית תשלומים, ויתור על חלק מהחוב וכדומה. ההצעה צריכה להיות ריאלית ולהתחשב ביכולת התשלום של החייב.
4. אישור ההסדר: ההסדר צריך לקבל את אישור הנושים ולעיתים גם את אישור בית המשפט. במקרים מסוימים, ייתכן שיהיה צורך בגישור או בדיון משפטי כדי להגיע להסכמה.
5. ביצוע ההסדר: לאחר אישור ההסדר, החייב מתחיל לבצע את התשלומים על פי התנאים שנקבעו. רשות האכיפה והגבייה מפקחת על ביצוע ההסדר.
6. סיום התהליך: לאחר שהחייב מסיים לפרוע את כל החובות על פי ההסדר, הוא יכול לבקש מרשות האכיפה והגבייה לסגור את התיקים נגדו.

יתרונות בהגשת בקשה להפטר חובות שלא במסגרת הליכי פשיטת רגל

הגשת בקשה להפטר חובות שלא במסגרת הליכי פשיטת רגל מציעה מספר יתרונות משמעותיים לחייבים שנקלעו לקשיים כלכליים:

• שמירה על מוניטין: הליך פשיטת רגל הוא פומבי ויכול לפגוע במוניטין האישי והעסקי של החייב. הסדר חובות שלא במסגרת פשיטת רגל נשאר פרטי יותר ומגן על שמו הטוב של החייב.
• הימנעות מרישום: במקרים מסוימים, ההליך לא יוביל לרישום שלילי ברשומות הציבוריות, כך שהשפעתו על היכולת לקבל אשראי בעתיד נמוכה יותר.

• התאמה אישית: הסדר חובות מאפשר לחייב להגיע להסכמות שמתאימות ליכולת התשלום שלו, ולפעמים אף לקבל ויתור על חלק מהחוב.
• מניעת נזק לנכסים: החייב יכול להימנע ממכירת נכסים במכירה פומבית, שלעיתים נמכרים במחיר נמוך משוויהם האמיתי.

• חיסכון בזמן: הליכי פשיטת רגל יכולים להיות ארוכים ומורכבים. הסדר חובות מחוץ למסגרת אלו יכול להתבצע בזמן קצר יותר.
• חיסכון בעלויות: הליכי פשיטת רגל כרוכים לעיתים בעלויות גבוהות, כולל עמלות לנאמנים ועורכי דין. הסדר חובות יכול להיות פחות יקר.

• שיקום מהיר: לאחר השלמת ההסדר, החייב יכול להתחיל תהליך שיקום כלכלי ולחזור לפעילות תקינה בשוק האשראי.
• שליטה: החייב שומר על שליטה רבה יותר בתהליך ובנכסיו, מה שמאפשר לו לתכנן ולנהל את חייו הכלכליים באופן יעיל יותר.

• הפחתת סיכון לתביעות: על ידי הגעה להסדר עם הנושים, החייב מפחית את הסיכון להיות מושך לתביעות משפטיות נוספות שעלולות להיות מורכבות ויקרות.

חשוב לזכור

למרות היתרונות, חשוב לזכור שהסדר חובות דורש תכנון מדוקדק, ניהול נכון של המשא ומתן עם הנושים ולעיתים גם פשרות מצד החייב. חשוב להיוועץ עם איש מקצוע מתמחה בתחום חדלות פירעון ופשיטת רגל כדי להבטיח שההסדר מתבצע בהתאם לחוק ושומר על זכויות החייב.

הסדר חובות ללא פשיטת רגל – פתרון מקיף ומקצועי עם חברת אובליגור

עם ניסיון של מעל 20 שנה ו-93% הצלחה.

מתקשים לעמוד בתשלומי החובות שלכם? חרדים מההשלכות של פשיטת רגל?

חברת אובליגור היא מומחית בטיפול בחובות, ומציעה מגוון פתרונות לסיוע לכם לסיים את בעיית החובות שלכם. אובליגור תסייע לכם למצוא את הפתרון המתאים ביותר עבורכם, בהתאם לנסיבות האישיות שלכם.

בין הפתרונות שאנו מציעים:

• הסדר חובות: ניהול משא ומתן עם הגופים המלווים שלכם, במטרה להגיע להסדר תשלומים שבו תוכלו לעמוד.
• השגת הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים מיטביים: במקרים מסוימים, הלוואה חוץ בנקאית יכולה לסייע לכם לסגור את חובות הבנק שלכם. אנו נסייע לכם למצוא את ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם, בתנאים הטובים ביותר.
• קבלת משכנתא בתנאים מיטביים: אם אתם זקוקים למשכנתא, אנו נסייע לכם למצוא את המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם, בתנאים הטובים ביותר.

אנו מציעים שירות מקצועי, מסור ואישי, תוך מתן שקיפות מלאה והגינות ללא דופי. צרו קשר עוד היום ללא התחייבות, ונשמח לסייע לכם לסיים את החובות שלכם במהירות!