החייב הנבון שואף להימנע מחומרות ההוצאה לפועל כל עוד ניתן, תוך מאמץ מירבי על מנת לרצות את הנושים באופן ישיר. אך כאשר ההתחייבויות מתרבות מעבר ליכולת התשלום, העניינים עוברים לבתי המשפט או ישירות לפקיד.
ברגע שנפתח תיק לגביית חובות, המצב הופך למסורבל. אולם גם כאן, יועץ מנוסה להסדר חובות עשוי לנהל משא ומתן על תנאים המאפשרים לחייב לסיים פרק קשה ולהמשיך הלאה.
מה זה הסדר חובות?
הסדר חובות הוא תהליך פיננסי שבו החייב מנהל משא ומתן עם הנושים לפירעון חלק מסך חובותיהם בסכום חד פעמי, הנמוך מהסכום המלא. הסדר זה מאפשר לחייב לפתור חובות בסכום מופחת תוך הקלה בנטל הכלכלי.
הנושים עשויים להסכים להסדר חוב כאשר הם מאמינים שזו האפשרות הטובה ביותר לגבות חלק מהחוב, במיוחד אם האלטרנטיבה היא שהחייב אינו יכול לעמוד בהסכם המקורי לחלוטין. הסדר החוב יכול להציע התחלה חדשה עבור אנשים הנאבקים בחובות, אך הוא עשוי גם להשפיע על ציוני האשראי והיציבות הפיננסית בטווח הקצר.
בקשה להסדר חוב בהוצאה לפועל
בקשה להסדר חוב בהוצאה לפועל היא תהליך שבו חייב פונה לרשות ההוצאה לפועל על מנת להגיע להסדר פיננסי שיאפשר לו לסגור את תיקי החובות שנפתחו נגדו. התהליך כולל מגעים עם הנושים וניסיון להגיע להסכמה על סכום פחות מהחוב המקורי, או על תוכנית תשלומים מותאמת אשר תתאים ליכולתו הכלכלית של החייב.
במקרים מסוימים, ייתכן וידרש ייצוג על ידי בעל מקצוע המתמחה בתחום ההוצאה לפועל והסדרי חובות, על מנת להבטיח את הגעה להסדר הטוב ביותר עבור החייב.
מהן ההקלות והאפשרויות לחייבים בהוצאה לפועל?
לחייבים בהוצאה לפועל קיימות מספר הקלות ואפשרויות שנועדו לעזור להם להתמודד עם חובותיהם ולמנוע החמרה במצבם הכלכלי:
- הסדר חובות: חייב יכול להגיש בקשה להסדר חובות בהוצאה לפועל, שמטרתה להגיע להסכמה עם הנושים על סכום פחות מהחוב המקורי או על תוכנית תשלומים שתתאים ליכולתו הכלכלית.
- איחוד תיקים: חייבים עם מספר תיקים בהוצאה לפועל יכולים לבקש לאחד אותם לתיק אחד, כדי להקל על ניהול החובות ולאפשר תשלום מסודר יותר.
- צו תשלומים: חייב יכול לבקש מבית המשפט צו תשלומים, שבו יקבע מועד וסכום תשלום חודשי המתאים ליכולתו הכלכלית.
- פשיטת רגל: במקרים שבהם החייב אינו יכול לעמוד בחובותיו, הוא יכול לבחון את אפשרות פתיחת הליך פשיטת רגל, שבסופו יכול לקבל צו הפטר ומחיקת חובותיו.
- הקפאת הליכים: במקרים מסוימים, ניתן לבקש מבית המשפט הקפאת הליכים נגד החייב לזמן מוגבל, כדי לאפשר לו להתארגן כלכלית.
- הפחתת ריבית והוצאות: במקרים מסוימים, ניתן לבקש מבית המשפט להפחית את הריבית וההוצאות המצטברות על החוב.
- הסרת עיקולים והגבלות: חייבים יכולים לבקש להסיר עיקולים והגבלות שהוטלו עליהם, בתנאי שימלאו את התנאים הנדרשים.
חשוב להדגיש שכל אחת מהאפשרויות הללו דורשת בדיקה משפטית והתאמה לנסיבות הספציפיות של החייב, ולכן מומלץ להיוועץ באיש מקצוע המתמחה בתחום ההוצאה לפועל וחובות.
למה כדאי להימנע מלהגיע להוצאה לפועל?
קיימות מספר סיבות לכך שכדאי להימנע מהגעה להוצאה לפועל:
- פגיעה באשראי – רישום בהוצאה לפועל פוגע בדירוג האשראי שלכם ומקשה עליכם לקבל הלוואות ואשראי בעתיד.
- עיקול חשבונות – ההוצאה לפועל רשאית לעקל חשבונות בנק, קצבאות ונכסים שיש לכם על מנת לגבות את החוב.
- הטרדה ולחץ – פקידי ההוצאה לפועל עלולים להטריד אתכם בטלפונים וביקורים בביתכם על מנת לגבות את החוב.
- עיכוב יציאה מהארץ – אם יש לכם חוב כספי, ההוצאה לפועל יכולה למנוע מכם לצאת מהארץ עד לסילוק החוב.
- הוצאות גבוהות – ההוצאה לפועל גובה הוצאות וריבית גבוהים על החוב שמנפחים אותו עוד יותר.
- פגיעה בשם הטוב – רישום בהוצאה לפועל פוגע בשמכם הטוב ובמוניטין שלכם.
לכן, מומלץ לטפל בחובות בהקדם האפשרי ולהימנע מהגעה להוצאה לפועל שיש לה השלכות שליליות רבות.
האם יש תוקף לעיקול חשבון בנק?
כן, יש תוקף לעיקול חשבון בנק. תוקף עיקול חשבון בנק הוא 3 חודשים. לאחר 3 חודשים, אם החוב לא נפרע, הזוכה יכול להגיש בקשה להארכת עיקול.
עיקול חשבון בנק הוא סעד משפטי המאפשר לזוכה, כלומר לאדם או לחברה שזכה במשפט נגד החייב, לעקל נכסים של החייב, כדי להבטיח את פירעון החוב. עיקול חשבון בנק הוא סעד נפוץ בהוצאה לפועל, מכיוון שהוא מאפשר לזוכה להבטיח את פירעון החוב באופן מהיר ויעיל.
על מנת שיוטל עיקול על חשבון בנק, על הזוכה להגיש בקשה ללשכת ההוצאה לפועל. הבקשה צריכה לכלול מידע על החוב, על החייב, ועל החשבון הבנק שבו יש לעקל את הכספים. לאחר קבלת הבקשה, רשם ההוצאה לפועל יורה לבנק לעקל את חשבון הבנק של החייב.
החייב יכול לנסות לבטל את עיקול חשבון הבנק. הדרך לעשות זאת היא להגיש בקשה לביטול עיקול ללשכת ההוצאה לפועל. בקשה לביטול עיקול יכולה להיות מבוססת על מספר טענות, כגון:
- החוב שולם
- החוב שנוי במחלוקת
- העיקול פוגע בזכויות החייב
אם הבקשה לביטול עיקול מאושרת, יוסרו הכספים המעוקלים מחשבון הבנק של החייב.
איך אפשר לסגור חוב בהוצאה לפועל?
ישנן מספר דרכים לסגור חוב בהוצאה לפועל:
- תשלום החוב במלואו – זוהי הדרך הפשוטה והמהירה ביותר לסגור חוב בהוצאה לפועל. יש להגיש ללשכת ההוצאה לפועל שיק או המחאה על סכום החוב, או לשלם את החוב במזומן.
- הסדר חוב – הסדר חוב הוא הסכמה בין החייב לזוכה על דרך סגירת החוב, כגון תשלום חלק מהחוב, פריסת החוב לתשלומים חודשיים, או מחיקה חלקית של החוב. ניתן להגיע להסדר חוב בעצמו, או באמצעות איש מקצוע מוסמך בתחום.
- הליכי חדלות פירעון – הליכי חדלות פירעון הם הליך משפטי המאפשר לחייב לקבל הפטר מחובותיו, לאחר ששילם חלק מהם. הליכי חדלות פירעון מתאימים לחייבים שאינם מסוגלים לעמוד בתשלומי החובות שלהם.
מהם שלבי התהליך של עריכת הסדר בהוצאה לפועל?
עריכת הסדר חוב בהוצאה לפועל היא תהליך מורכב הכולל מספר שלבים:
- איתור ובדיקת תיקים: החייב צריך לאתר את כל התיקים הפתוחים נגדו בהוצאה לפועל ולבדוק את פרטי החובות, כולל סכומים, ריביות והוצאות.
- ייעוץ משפטי: מומלץ לקבל ייעוץ מחברה או בעל מקצוע המתמחים בהוצאה לפועל וחובות, על מנת להבין את האפשרויות הקיימות ולבחור באסטרטגיה המתאימה ביותר.
- ניהול משא ומתן עם הנושים: יש לנהל משא ומתן עם הנושים על מנת להגיע להסדר חוב. זה יכול לכלול פריסת החוב לתשלומים, הפחתת סכום החוב או תשלום חד-פעמי בסכום נמוך יותר.
- הגשת בקשה להסדר חוב: לאחר הגעה להסכמות עם הנושים, יש להגיש בקשה לבית המשפט או לרשם ההוצאה לפועל לאישור ההסדר. הבקשה צריכה לכלול את פרטי ההסדר, כולל תוכנית התשלומים והתחייבויות הצדדים.
- אישור ההסדר: בית המשפט או רשם ההוצאה לפועל יבחנו את הבקשה ויכולים לאשר את ההסדר, לדחותו או לדרוש שינויים. לאחר אישור ההסדר, החייב צריך לעמוד בתנאיו.
- ביצוע ההסדר: החייב מחויב לבצע את התשלומים כפי שנקבעו בהסדר. חשוב לשמור על תשלום תקין ובזמן כדי למנוע חידוש הליכי ההוצאה לפועל.
- סגירת התיקים: לאחר השלמת תשלום כל החובות על פי ההסדר, ניתן לבקש מההוצאה לפועל לסגור את התיקים.
חשוב לציין שכל שלב בתהליך דורש תשומת לב ודיוק, ולכן חשוב לעבוד בצורה מסודרת ובהתאם להנחיות יועץ מוסמך בתחום.
נקלעתם להליכים מול ההוצאה לפועל וזקוקים לייעוץ או ליווי? צרו קשר עכשיו עם חברת אובליגור
האם הצטברו לכם חובות שאינכם יכולים לעמוד בהם? האם אתם מוטרדים מהתנהלות ההוצאה לפועל ופקידיהם?
חברת אובליגור בעלת ניסיון מוכח של מעל 20 שנה בתחום החובות והאשראי. אנו מתמחים בהסדרי חוב בהוצאה לפועל ומלווים את לקוחותינו במקצועיות ואכפתיות עד ליישוב החוב.
צוות המומחים שלנו מורכב מבנקאים לשעבר, יועצים פיננסיים וכלכלנים שיודעים כיצד לנהל את המשא ומתן מול המערכת הבנקאית והוצאה לפועל. אנו מציעים מגוון פתרונות חכמים ויצירתיים שהובילו כבר לאלפי הצלחות של לקוחותינו בסגירת חובות.
נשמח להאיר את עיניכם תוך 60 דקות ולהראות לכם את הדרך הנכונה, המהירה והיעילה ביותר לטיפול בבעיית החוב שלכם!
אם ברצונכם לקבל ייעוץ בנושא ללא עלות, אנא צרו קשר בהקדם.
