מחיקת חובות לחברות בחובות

יש לי חובות מה עושים?

אז נתחיל מהבסיס – אם החברה שלכם בחובות, אתם בוודאי תוהים מה עושים עכשיו. ובכן, הצעד הראשון הוא פשוט – אל תכנסו לפאניקה! כן, המצב לא נעים, אבל עם קצת נחישות ועבודה חכמה אפשר להיחלץ ממנו.

ההמלצה שלנו? דברו עם איש מקצוע. איש פיננסים המתמחה במחיקת חובות יוכל לעזור לכם למפות את החובות, לנתח את המצב ולגבש תוכנית פעולה אפקטיבית. ביחד תוכלו לבחון את האפשרויות העומדות בפניכם, כמו ניהול משא ומתן עם הנושים, הגשת הצעה להסדר חובות, או במקרה הצורך – פתיחת הליך חדלות פירעון.

חשוב לזכור שככל שתפעלו מהר יותר, כך גדלים הסיכויים להצליח במחיקת החובות. אל תמתינו שהחובות יתנפחו עוד יותר עם ריביות והוצאות, ואל תתנו לנושים לקדם נגדכם הליכים משפטיים. קחו את היוזמה לידיים ופעלו בנחישות כדי להסדיר את חובות החברה.

הסדר חובות

נתחיל מהבסיס – מה זה בכלל הסדר חובות? ובכן, בפשטות, זהו הסכם בין החייב לנושים שלו על תנאי פירעון החוב. במסגרת ההסדר, הצדדים קובעים מחדש את גובה החוב, את אופן תשלומו ואת לוח הזמנים. המטרה היא למצוא נוסחה שתאפשר לחייב לעמוד בהתחייבויות שלו בצורה ריאלית.

אז איך זה עובד? תחילה, החברה החייבת צריכה לפנות לנושים ולהודיע להם על רצונה להגיע להסדר. לאחר מכן מתנהל משא ומתן בין הצדדים (לרוב בתיווך עו"ד או רו"ח) כדי לגבש את פרטי ההסדר. ברוב המקרים, ההסדר כולל ויתור של הנושים על חלק מהחוב (בדרך כלל הריבית וההצמדה) וכן פריסה מחודשת של יתרת החוב לתשלומים קטנים יותר לאורך זמן.

הסדר חובות יכול לקבל כמה צורות. הנפוץ הוא הסדר בהסכמה, שבו החברה והנושים מגיעים להבנות ביניהם וחותמים על הסכם מחייב. אבל יש גם מסלול של הסדר באמצעות בית המשפט, שבו הצדדים פונים לערכאה משפטית שתכריע ותקבע את תנאי ההסדר.

אז מה הטעם להיכנס להסדר כזה? קודם כל, הוא נותן לחברה החייבת אוויר לנשימה ומאפשר לה להמשיך ולתפקד מבלי להטביע את עצמה בגלל תשלומי חוב בלתי אפשריים. במקביל, ההסדר מציע גם לנושים וודאות גבוהה יותר לגבי החזר החוב – כי עדיף תשלום מופחת אבל סדיר על פני הבטחות שלא מומשו לחוב מלא.

עוד יתרון חשוב של הסדר חובות הוא שהוא שומר על המוניטין העסקי של החברה. במקום להיגרר לתביעות ולהליכים משפטיים שיכולים להכתים את שמה, ההסדר מאפשר לחברה לנהל את המשבר בצורה מסודרת ומכובדת, ולצאת ממנו כשהיא מחוזקת.

עם זאת, חשוב לציין שהסדר חובות הוא לא טיול של מי ורדים. הוא דורש מהחברה החייבת מחויבות ומשמעת תקציבית כדי לעמוד בתנאי ההסדר לאורך זמן. במקביל, החברה עלולה להידרש לצמצומים ושינויים כואבים כדי להתייעל – החל מקיצוץ בהוצאות וכלה בהתפטרות מעובדים או סגירת סניפים. זה לא תהליך פשוט, אבל הוא הכרחי כדי להציל את העסק.

עוד נקודה חשובה – הסדר חובות לא מתאים לכל מצב. אם החברה במצב כלכלי כל כך גרוע שאין לה סיכוי להשתקם, או אם מדובר בחובות עצומים שנוצרו ברשלנות או בזדון, לא בטוח שהסדר יאושר. במקרים כאלה ייתכן שפירוק או פשיטת רגל יהיו בלתי נמנעים.

לסיכום, הסדר חובות הוא כלי חשוב בארסנל של חברות במשבר, שיכול לעזור להן לצאת מהבוץ ולשקם את מצבן. אבל הוא לא פתרון קסם – הוא דורש עבודה קשה, נחישות ושיתוף פעולה מכל הצדדים כדי להצליח. עם זאת, עם הליווי הנכון והגישה הנכונה, זו יכולה להיות הזדמנות של העסק לפתוח דף חדש.

מה היתרונות בהסדר חובות לעסקים?

להסדר חובות יש יתרונות ברורים עבור חברות. קודם כל, הוא מאפשר לכם להמשיך לתפקד ולהתנהל כרגיל, כי ברגע שהגעתם להסכמות עם הנושים, הם לא יוכלו לנקוט נגדכם צעדים קיצוניים כמו הגשת תביעות או עיקולים. 

בנוסף, במסגרת ההסדר אתם בדרך כלל משלמים בסופו של דבר פחות ממה שהייתם אמורים לשלם במקור, אז בעצם חסכתם כסף. ולא פחות חשוב – הסדר חובות שומר על המוניטין של החברה ומונע פגיעה קשה במערכות היחסים העסקיות שלכם.

מהם הגורמים המשפיעים על משך תהליך הסדר חובות לעסקים?

הזמן שייקח להשיג הסדר חובות יכול להשתנות ממקרה למקרה, אבל ככלל, ככל ששיתוף הפעולה בין החברה לנושים יהיה הדוק ומלא יותר, ככה התהליך יהיה מהיר וחלק יותר. לעומת זאת, אם מדובר במצב מורכב עם הרבה חובות ונושים שלא בהכרח משתפים פעולה, יש להיערך לתהליך ארוך יותר עד להשגת הסדר מוסכם. גורם נוסף שיכול להשפיע זה עומס התיקים בבתי המשפט – אם יש עומס, גם התיקים שלכם עלולים להתעכב.

הסדר נושים לפי חוק חדלות פירעון

אבל מה קורה אם החברה לא מצליחה להגיע להסדר חובות מול הנושים? במקרה כזה יש פתרון אחר – הגשת בקשה לבית המשפט לאישור הסדר נושים לפי חוק חדלות פירעון.

בניגוד להסדר חובות רגיל, הסדר נושים לפי החוק מאפשר לחברה להציע תוכנית סדורה לתשלום חובות, שאם תאושר על ידי בית המשפט תחייב את כל הנושים, גם אלה שלא הסכימו לה. כלומר, זו דרך לכפות על הנושים הסדר גם בניגוד לרצונם.

כדי לפתוח בהליך, החברה מגישה לבית המשפט בקשה מסודרת עם כל הפרטים הדרושים – נתונים על מצבה הכלכלי, רשימת הנכסים והחובות, פירוט תוכנית ההסדר המוצע וחוות דעת מומחה שתומכת בכדאיות התוכנית. בית המשפט מעביר את ההצעה לבחינת הנושים, וככל שיותר נושים תומכים בה, כך עולים הסיכויים לאישורה.

יש לציין שהסדר נושים לפי חוק חדלות פירעון הוא הליך מורכב יותר מהסדר חובות רגיל, והוא מחייב את החברה לעמוד בתנאים מסוימים ולפעול תחת פיקוח – אבל מנגד הוא נותן גם הגנות משמעותיות, כמו עיכוב הליכים נגד החברה או ביטול עיקולים. בסופו של דבר, זו יכולה להיות דרך יעילה למחוק חובות במצבים בהם הסדר רגיל לא צלח.

תהליך הסדר נושים לחברה

תהליך הסדר נושים מתנהל בכמה שלבים מרכזיים שחשוב להכיר:

1. פנייה לנושים – החברה יוזמת קשר עם הנושים, מודיעה על הקשיים ומבקשת להגיע להסדר.
2. מיפוי החובות – החברה אוספת את כל המידע על החובות הקיימים – למי חייבים, כמה, ומה מועדי הפירעון.
3. גיבוש הצעת הסדר – בשיתוף עם עו"ד או רו"ח, החברה מנסחת הצעה מפורטת לתנאי ההסדר עם כל נושה.
4. משא ומתן – מתקיים דיאלוג בין החברה לנושים במטרה להגיע לעמק השווה ולסכם את פרטי ההסדר.
5. חתימה על הסכם – אם המו"מ מצליח, הצדדים חותמים על הסכם הסדר מחייב עם התנאים שסוכמו.
6. קבלת אישור בית משפט – במידת הצורך, הצדדים מבקשים מבית המשפט לאשר את ההסדר ולתת לו תוקף.
7. יישום ההסדר – החברה מתחילה לפעול על פי תנאי ההסדר, משלמת לנושים בהתאם ללוח הסילוקין שנקבע ומדווחת על ההתקדמות.

מי זכאי להגשת בקשה להסדר נושים?

אז מי יכול בכלל לפתוח בתהליך הזה? ובכן, כל חברה (או יחיד) שמוגדרים כ"חדלי פירעון", כלומר שאין ביכולתם לשלם את חובותיהם במועד, זכאים להגיש בקשה להסדר נושים. אין הגבלה מבחינת גודל החוב או מספר הנושים – גם עם חוב של עשרות אלפי שקלים לנושה אחד אפשר להגיש בקשה.

כמה זמן לוקח תהליך הסדר נושים?

השאלה הבאה שבטח מטרידה אתכם היא כמה זמן כל זה ייקח. האמת היא שאין תשובה אחת לכולם – זה ממש תלוי במקרה. ישנם הסדרים שמסתיימים תוך חודשים ספורים, ויש כאלה שנמשכים שנים, בהתאם למורכבות התיק ומידת שיתוף הפעולה של הנושים.

ככלל, ככל שהחברה והנושים עובדים יחד בצורה הדוקה והוגנת יותר, ככה התהליך יהיה קצר ויעיל יותר. במקרים מורכבים עם נושים רבים או חובות גבוהים במיוחד, יש להיערך לתהליך ממושך יותר. גם העומס בבתי המשפט יכול להשפיע – אם יש עומס תיקים, דיונים עלולים להידחות והתהליך להימרח.

מחיקת חובות למעוטי יכולת

אבל מה קורה אם מדובר בעסק קטן או בעל יכולת כלכלית מוגבלת, שבקושי מצליח לגמור את החודש? גם במקרים כאלה יש פתרון בדמות מחיקת חובות למעוטי יכולת.

המדינה מכירה בכך שלא כולם שווים ויש מי שמתקשים יותר מאחרים, ולכן קבעה הליך מקוצר ומקל למחיקת חובות לחייבים מעוטי יכולת. מדובר בבקשה לבית משפט או לרשם ההוצאה לפועל תחת הליך חדלות פירעון, שמאפשר לחייב לקבל הפטר מחובותיו (מלא או חלקי) מתוך הכרה במצבו.

העניין הוא שההליך הזה לא פתוח לכל אחד, אלא רק למי שעומד בתנאי הסף. בדרך כלל מדובר באנשים שסך חובותיהם נמוך מ-150,000 שקל, הכנסתם קרובה לשכר המינימום והם לא צברו את החובות כתוצאה מהתנהלות לא תקינה (כמו הימורים או הלוואות בלתי חוקיות). אם אתם עומדים בקריטריונים האלה, כדאי לבדוק את האופציה הזו.

מימון למחיקת חובות (הלוואה לסגירת חובות)

עד עכשיו דיברנו על מחיקת החובות עצמם, אבל מה לגבי מימון התהליך? הרי גם הסדר נושים וגם הליך חדלות פירעון דורשים מהחברה להשקיע משאבים – אם בתשלומים לנושים ואם בהוצאות משפטיות. אז איך מממנים את זה כשהקופה ממילא ריקה?

אחת האפשרויות היא לקחת הלוואה ייעודית לסגירת החובות. מדובר בהלוואה שמיועדת ספציפית לטובת תשלום חובות קיימים, כדי להקל על תזרים המזומנים ולאפשר לעסק להמשיך לתפקד בזמן הסדר הנושים. יתרונה של הלוואה כזו על פני מקורות אחרים (כמו הלוואות בנקאיות) היא שהיא מגיעה בתנאים נוחים ומתחשבים במצב, ובדרך כלל נותנים אותה בהתאם להסדר הנושים עצמו.

כדי לקבל אישור להלוואה כזו, בדרך כלל תצטרכו להציג בפני הגוף המלווה תוכנית עסקית סדורה עם תחזית הכנסות והוצאות, שתוכיח את היכולת שלכם להחזיר את ההלוואה בעתיד. זה לא תמיד פשוט, אבל בהחלט אפשרי – בייחוד עם ליווי של גורם מקצועי שמבין את התחום.

בקיצור, אם אתם מנהלים עסק שנקלע למשבר חובות, חשוב שתדעו שלא צריך להרים ידיים. תהליך מסודר של הסדר נושים, בשילוב עם פתרונות מימון חכמים, יכול לשים אתכם על הרגליים ולהשיב את העסק למסלול. כן, זה ידרוש עבודה קשה וסבלנות, אבל עם הליווי הנכון אתם תוכלו לעבור את זה.

צרו קשר עכשיו לפגישת ייעוץ ללא התחייבות עם צוות המומחים של אובליגור, שילווה אתכם לאורך כל התהליך עד לסגירת החובות. ב-60 דקות תקבלו תמונה מלאה של המצב ותוכנית פעולה ברורה להתמודדות עם החובות. עם מעל 20 שנות ניסיון ו-93% הצלחה בסגירת תיקים, תוכלו להיות רגועים שהעסק שלכם בידיים טובות. פתרונות חכמים לטיפול בחובות – זו הדרך שלנו באובליגור.