עם תכנון, ארגון ומעט סבלנות, ניתן להתגבר על חובות כספיים ולחזור ליציבות פיננסית.
מחיקת חובות למעוטי יכולת
מחיקת חובות למעוטי יכולת היא תהליך שנועד לעזור לאנשים שנקלעו לקשיים כלכליים חמורים ואינם מסוגלים לפרוע את חובותיהם.
התהליך מאפשר לחייבים לקבל הפטר מחובותיהם תוך כדי עמידה בתנאים מסוימים וביצוע תשלומים כפי שנקבע על ידי הרשם או הממונה על הליכי חדלות פירעון.
תהליך זה כולל בדיקה של היכולת הכלכלית של החייב וניהול משא ומתן עם הנושים לגבי הסדר החובות.
איך אפשר למחוק חובות?
התהליך מתחיל בהגשת בקשה לבית המשפט או לרשות המתאימה, תלוי בגובה החובות. אם סך החובות עולה על סכום מסוים (לדוגמה, 166,627.31 ₪ נכון לשנת 2024), הבקשה תוגש לממונה על הליכי חדלות פירעון. אם החובות נמוכים מהסכום הזה, ההליך יתנהל דרך ההוצאה לפועל.
במהלך ההליך, נבחנת הבקשה והחייב נכנס לתקופת בדיקה שבמהלכה עליו להראות שהוא מתמודד עם החובות שלו באופן אחראי. בסוף התהליך, אם החייב עמד בתנאים הנדרשים, הוא יכול לקבל צו שיקום כלכלי שמחק את חובותיו או חלק מהם.
איך כדאי לטפל בחובות?
כדי לטפל בחובות בצורה יעילה, חשוב לנקוט בצעדים הבאים:
- התייעצות עם מומחה: פנייה ליועץ המתמחה בחדלות פירעון ושיקום כלכלי יכולה להקנות לכם את הכלים והידע לנהל את התהליך בצורה הטובה ביותר.
- הבנת המצב הכלכלי שלכם: חשוב להבין את המצב הכלכלי המלא, כולל כל החובות וההתחייבויות, ולפעול בהתאם.
- הגשת בקשה: אם זה מתאים לכם, הגישו בקשה להליך מחיקת חובות תוך הצגת כל המידע הרלוונטי על מצבכם הכלכלי.
- הצעת תוכנית פירעון: במקרים מסוימים, ייתכן שתצטרכו להציע תוכנית פירעון לנושים שלכם, כדי להראות את רצונכם לפרוע את החובות באופן סביר.
- עמידה בתנאים: עמידה בתנאים שנקבעו במהלך ההליך, כולל תשלומים כספיים והשתתפות בקורסים לניהול כלכלי, אם נדרש.
ניהול מו"מ עם הנושים
ניהול משא ומתן עם הנושים הוא חלק מהליך מחיקת החובות, שבו החייב והנושים מנסים להגיע להסכמות בדבר תשלומי החובות. במידה ולא מתקבלות הסכמות, הרשם יכול להוציא "צו פתיחת הליכים" שלפיו נכסיו וחובותיו של החייב ינוהלו על ידי נאמן.
הליכי חדלות פרעון
חדלות פירעון היא הליך משפטי עבור יחידים או גופים שאינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויותיהם הכספיות כלפי הנושים. התהליך מתחיל בהגשת בקשת חדלות פירעון, בין על ידי החייב עצמו, נושיו, או בתחומי שיפוט מסוימים, על ידי היועץ המשפטי לממשלה.
העתירה עוברת לבחינה של של נציב הממונה על הליכי חדלות פירעון, אשר מעריך את מצבו הכלכלי של החייב על פי קריטריונים לצורך החלטה על פתיחת הליכי חדלות פירעון.
עם האישור, מתחילה תקופת ביניים, בסימן מתן צו לפתיחת הליכים. צו זה מעניק סעד מיידי לחייב, לרבות הפסקת פעולות גבייה פרטניות, יכולת פתיחת חשבון בנק והנפקת כרטיס חיוב, בין היתר. במקביל, מוטלות על החייב הגבלות מסוימות, כגון מגבלות נסיעה והגבלות על פעילות עסקית, לשמירה על תהליך חדלות הפירעון ואינטרסים של הנושים.
היבט מרכזי בהליך חדלות הפירעון הוא מינוי נאמן, המוטל עליו לפקח על שיקומו הכלכלי של החייב. תחומי אחריותו של הנאמן כוללים הערכת התנהלותו הכלכלית של החייב, הקפדה על עמידה בהליכי חדלות הפירעון וניהול נכסי החייב לטובת הנושים.
הליך חדלות הפירעון מטרתו לחלק באופן שוויוני את נכסי החייב בין הנושים, לספק מסלול מובנה לשיקומו הפיננסי של החייב, ובסופו של דבר, לפטור את החייב מהתחייבויותיו, מה שמאפשר התחלה כלכלית חדשה.
הסדר חוב
הסדר חוב הוא הסכם בין חייב לנושיו, שמטרתו למצוא פתרון לחובות שהצטברו. ההסדר יכול לכלול פריסת החוב לתשלומים, הקטנת סכום החוב, ולעיתים אף מחילה על חלק מהחוב.
הסדר חוב יכול להתבצע באופן פרטי בין החייב לנושה, או כחלק מהליך משפטי כמו חדלות פרעון. הסדר חוב מסודר ומוסכם על שני הצדדים יכול להוות פתרון יעיל למניעת הליכים משפטיים יותר מורכבים ולאפשר לחייב לשקם את מצבו הכלכלי.
איך להסדיר חוב מול הבנק?
הסדר חוב מול בנק כרוך בתהליך משא ומתן מובנה שמטרתו להגיע להסכם המאפשר לחייב לעמוד בהתחייבויותיו הכספיות בתנאים מתוקנים. בתחילה, על החייב לערוך סקירה מקיפה של מצבו הכלכלי כדי להבין את יכולת ההחזר שלו. התקשרות עם איש מקצוע, כגון עורך דין או מומחה להסדר חובות, יכולה לספק הכוונה וייצוג רב ערך במשא ומתן מול הבנק.
התהליך מתחיל ביצירת קשר עם הבנק להבעת הכוונה להסדרת החוב ולאחר מכן הצגת הצעת הסדר ריאלית. הצעה זו עשויה לכלול תשלום חד פעמי בסכום מופחת או תוכנית תשלום מובנית עם תנאים משתנים. משא ומתן עם הבנק עשוי לדרוש התאמות בהצעה כדי להגיע להסדר מקובל הדדית.
לאחר השגת הסכם, חיוני לתעד את התנאים בהסכם פשרה רשמי, המפרט את סכום התשלום, לוח הזמנים וכל תנאי ספציפי. הקפדה על תנאי ההסכם חיונית כדי למנוע השלכות משפטיות אפשריות ולחץ כספי נוסף. חשוב לקחת בחשבון את ההשפעה של הסדר החוב על ניקוד האשראי ומצבו הפיננסי, מה שהופך אותה להחלטה הדורשת שיקול דעת ותכנון מדוקדקים.
איך נראה הסדר חוב מול הבנק לעסקים?
הסדר חובות מול בנקים לבעלי עסקים כרוך במשא ומתן אסטרטגי לארגון מחדש או הפחתת חובות נותרים. תהליך זה מתחיל בדרך כלל בהערכה מקיפה של מצבו הפיננסי של העסק, תוך זיהוי היקף החוב ויכולת ההחזר של העסק.
יועצים מקצועיים, כגון עורכי דין ומומחים פיננסיים, ממלאים תפקיד מכריע בגיבוש הצעת פשרה בת קיימא, המתיישרת עם יכולות תזרים המזומנים של העסק תוך הבטחת רציפות הפעילות.
שלב המשא ומתן כולל דיונים ישירים עם המחלקה המשפטית של הבנק, לצד התקשרויות מקבילות עם ספקים ונושים אחרים, על מנת לבחון אפשרויות סבירות לארגון מחדש של חובות. אלה עשויים לכלול הארכת תנאי ההלוואה, הפחתת ריביות, או אפילו מחילת חוב חלקית.
התיקון האחרון לחוק חדלות הפירעון מציע מנגנון נוסף, המאפשר לעסקים דחייה זמנית לתכנן תוכנית הבראה מבלי לפנות מיד להליכי חדלות פירעון.
הסדר חוב מוצלח מצריך איזון עדין בין האינטרס של הבנק להבטחת כספיו לבין הצורך של העסק לקיים את הפעילות, מה שמוביל לרוב להסדרים מועילים הדדיים המונעים פירוק חברה ומבטיחים כדאיות לטווח ארוך.
איך נראה הסדר חוב לאדם פרטי?
בהליך הסדר חוב של אנשים פרטיים, התהליך דומה במהותו לזה של עסקים, אך ההבדל העיקרי נוגע לפשטות המספרים.
לרוב, קל יותר לקבוע את ההחזר החודשי המתאים לאדם פרטי, מכיוון שהכנסתו (שלרוב תהיה יציבה יותר במקרה של משכורת קבועה) קלה יותר לחישוב לעומת הכנסות של עסקים או חברות.
כמו כן, אין צורך להתמודד עם חישובי מס מורכבים או להתחשב בעלויות קבועות ומשתנות כמו שכר עובדים, תשלומים לספקים ועוד, אשר מהווים חלק מהאתגרים היומיומיים של בעלי עסקים.
איחוד תיקים
איחוד תיקים הוא תהליך שבו מספר תיקי חוב של חייב אחד, המנוהלים במוסדות שונים או בהוצאה לפועל, מאוחדים לתיק אחד. המטרה היא לייעל ולהפשיט את ניהול החובות ולאפשר לחייב להתמודד עם החובות שלו באופן מרוכז יותר. איחוד התיקים יכול להקל על החייב בכך שהוא מקבל תמונה ברורה יותר של מצבו הכלכלי ומאפשר לו לתכנן את התשלומים שלו באופן יעיל יותר. במקרים מסוימים, איחוד תיקים יכול גם להוביל להסדר חוב כולל שמטרתו לסייע לחייב לצאת ממעגל החובות.
הלוואה לסגירת חובות (מימון למחיקת חובות)
הלוואות לסגירת חובות מיועדות לאנשים שרוצים לסגור את חובותיהם באמצעות לקיחת הלוואה חדשה. הלוואה זו יכולה להיות מהבנקים, חברות ביטוח, חברות אשראי וכדומה. היא מאפשרת לפרוע חובות קיימים ולהחזיר את הסכום למוסד המלווה בתשלומים חודשיים.
הגיע הזמן להגיד שלום לחובות ולחייך לשלום לחיים חדשים!
חברת אובליגור, עם ניסיון של מעל 20 שנה, מציעה לכם את הדרך המהירה, היעילה והנוחה ביותר להתמודד עם החובות שלכם.
למה לבחור באובליגור?
- 93% הצלחה בסגירת חובות: הסטטיסטיקות מדברות בעד עצמן. אנחנו כאן כדי לנצח!
- פתרונות חכמים לכל חוב: אנחנו יודעים שלא כל חוב זהה, ולכן אנחנו מציעים פתרון אישי ומותאם.
- 60 דקות ותדעו איך מטפלים בחוב: זמן זה כסף, ואנחנו לא מבזבזים אותו!
- ליווי מקצועי עד לסיום החובות: אנחנו לא נותנים לכם להתמודד לבד. אנחנו איתכם עד שהחובות נעלמים!
מה תקבלו מאתנו?
- הערכת מצב פיננסי מקצועית בתוך 60 דקות.
- בניית תוכנית טיפול בחובות מותאמת אישית.
- משא ומתן קשוח מול הנושים.
- ליווי צמוד לאורך כל התהליך.
- הדרכה כלכלית שתעזור לכם להימנע מחובות בעתיד.
אל תמשיכו לחיות עם החרדה מהחובות. צרו קשר עוד היום ותתחילו לחיות חיים חדשים! לתיאום פגישת ייעוץ ללא התחייבות התקשרו עכשיו!
