מחיקת חובות

במאמר זה נסקור את היתרונות והחסרונות של מחיקת חובות, נבחן את השפעתה על החברה והכלכלה, ונראה מהן הדרכים הטובות ביותר ליישם אפשרות זו. מחיקת חובות יכולה להיות כלי יעיל אם היא מנוהלת בצורה אחראית, ואנו מאמינים שחשוב לבחון אותה לעומק.
לפגישת ייעוץ ללא התחייבות

תוכן עניינים

דני ליבנה - אובליגור הסדרי חוב

חברת אובליגור מספקת ייעוץ פיננסי וליווי מקצועי בתחום הכלכלי לאלפי חייבים, אנשים שנמצאים במצוקה כלכלית, ובעזרת ההדרכה הכלכלית הנכונה והאפיקים בהם החברה פועלת במישור הפיננסי מול המערכת הבנקאית ו/או הנושים, אינספור לקוחות הצליחו לפתוח דף חדש ונקי מחובות.

תוכן עניינים

בשנים האחרונות אנו עדים לעלייה במספר האנשים שנקלעו לקשיים פיננסיים והצטברו להם חובות שקשה להם להחזיר. מחיקת חובות היא פתרון אפשרי לבעיה זו, שיכול לאפשר לחייבים להתחיל מחדש בלי נטל כבד של חובות.

במאמר זה נסקור את היתרונות והחסרונות של מחיקת חובות, נבחן את השפעתה על החברה והכלכלה, ונראה מהן הדרכים הטובות ביותר ליישם אפשרות זו. מחיקת חובות יכולה להיות כלי יעיל אם היא מנוהלת בצורה אחראית, ואנו מאמינים שחשוב לבחון אותה לעומק.

מחיקת חובות לפי ההליך החדש

בבואנו לדון בהליכי מחיקת חובות בהוצאה לפועל, עלינו להבחין בין המיתוס למציאות. אכן, אין "הליך מחיקת חובות" מוגדר כשלעצמו, אלא הדבר מתבצע במסגרת הליכי חדלות פירעון או פשיטת רגל.

בהליכים אלו עוצרים את גביית החובות, כאשר בית המשפט קובע הסדר תשלומים עבור הנושים, תוך ניצול נכסי החייב ככל האפשר. במידה והחייב עומד בהסדר, בסופו של דבר הוא יכול לקבל צו הפטר על יתרת חובותיו – זוהי למעשה מחיקת החובות בהוצאה לפועל.

כיום, במסגרת הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי, בוחנים לעומק את מצבו הכלכלי של החייב וממפים את נכסיו והכנסותיו. לבסוף נקבע הסדר תשלומים לתקופה מוגבלת, ובסיומה – בהנחה שהחייב עמד בה – מתקבל צו ההפטר.

ההבדל המרכזי הוא, שבהליך החדש כל החובות לנושים השונים מטופלים באופן כולל על ידי הממונה. לכן, חשוב להיעזר במומחה מקצועי בתחום ולשתף פעולה עם הממונה – כך נוכל להגיע בהצלחה למחיקת החובות הישנים ולפתוח דף חדש.

מחיקת חובות למעוטי יכולת

ההליך של מחיקת חובות הוא נדבך מרכזי במלחמה בסיבוכים כלכליים. תיקון לחוק ההוצאה לפועל, שהוכנס ב-2015, פתח תקווה חדשה למשפחות רבות שנקלעו למצוקה.  

800 אלף שקלים, זה הסכום המרבי של חובות שניתן היה למחוק בהליך המהיר והיעיל הזה. כן, 800 אלף שקלים! סכום עתק עבור משפחה ממוצעת. והכל, תוך בדיקה פשוטה של מצבם הכלכלי על ידי רשם ההוצאה לפועל.

ארבע שנים של מגבלות על החייבים, חוסר נכסים למימוש, עמידה בצווי תשלומים – אלו התנאים שנדרשו כדי לזכות בהליך. והתוצאה – מחיקת חובות ופתיחת דף חדש! 

זכותם של הנושים להתנגד, אך הצדק וההיגיון מצאו את מקומם בהליך זה.

למה זה חשוב? חובות אינם רק בעיה אישית, הם פוגעים בכל המשפחה. הם גורמים למתח נפשי בלתי נסבל ומונעים מילדים חיים טובים יותר. המחוקק הבין זאת, ולכן קבע הליכים אלו – כדי לאפשר למעוטי היכולת להשתקם ולבנות עתיד טוב יותר למשפחותיהם.

שיקום כלכלי של החייב משמעותו שיקום של כל התא המשפחתי. הוא מאפשר לחייב לדאוג לילדיו, לתת להם עתיד טוב יותר. זוהי מטרה ראויה מאין כמותה, ויש לקוות שהיא תורחב ותפתח דרך חדשה לעוד משפחות רבות.

מחיקת חובות לבנקים

כאשר מתמודדים עם חובות בנקים, התעלמות מהבעיה מחמירה את המצב, ועלולה להוביל לתביעות משפטיות ולחדלות פירעון. הבנקים מעדיפים הסדרי חוב מכיוון שהם לפחות גובים כספים מסוימים ונמנעים מעלויות משפטיות, מה שמביא תועלת לשני הצדדים. 

עם קבלת מכתב אזהרה, חשוב לתקשר עם הבנק כדי לבחון אפשרויות פשרה לפני שהנושא יסלים למחלקות המשפטיות, ויגרור עלויות נוספות.  איסוף כל המסמכים הפיננסיים הרלוונטיים ופנייה לייעוץ מקצועי יכולים להוביל לאסטרטגיות יעילות לפתרון חובות.

זכרו, חוב בנקאי אינו בלתי פתיר; באמצעים יזומים וליווי מומחה, ניתן לנהל משא ומתן להסדר בר ניהול, והימנעות ממצוקה כלכלית ורגשית נוספת.

הפטר חובות לנכה

הנושא של חדלות פירעון לנכים לא תמיד פשוט כפי שנדמה במבט ראשון. אמנם החוק נועד להגן על כל האזרחים, וגם על אלה שנפלו ברשת החובות, אבל ישנם פרטים רבים המשפיעים על המהלך המעשי של התהליך. כשמדובר בנכים, יש להתחשב במצבם המיוחד ולגלות רגישות.

חדלות פירעון היא הליך משפטי הנועד לאפשר לחייבים להשתחרר מחובותיהם שאינם מסוגלים לעמוד בהם, ולפתוח דף חדש בחייהם הכלכליים. ההליך כולל בדיקה יסודית של מצבו הכלכלי של החייב, קביעת תוכנית תשלומים ופיקוח הדוק על ביצועה. בסופו, אם החייב עמד בתנאים, הוא מקבל הפטר על יתרת חובותיו.

תהליך חדלות הפירעון אורך כ-4 וחצי שנים ומחולק למספר שלבים. בשלב הראשון נקבע צו תשלומים חודשי בהתאם ליכולתו של החייב. בשלב השני מוגשת תוכנית שיקום כלכלי לאישור בית המשפט. בשלב השלישי מתבצעת תוכנית השיקום תחת פיקוח הנאמן.

באופן עקרוני, הליך חדלות הפירעון זהה לכל האזרחים, ללא אפליה. אולם בפועל, בתי המשפט והרשויות נוטים להקל על נכים בהליך זה, בהתחשב במגבלותיהם.

על פי פסיקת בתי המשפט, אין לכלול את קצבאות הנכות בחישוב ההכנסה לצורך קביעת צו תשלומים. זאת מאחר וקצבאות אלה פטורות מעיקול. לכן, אם אין לנכה הכנסה משמעותית ממקור אחר, לא ניתן יהיה לקבוע לו צו תשלומים, והוא יהיה זכאי לקבל הפטר מיידי על חובותיו.

כך החוק מגן על נכים מפני תביעות בלתי אפשריות לתשלום חובותיהם. עם זאת, חשוב לנהל את ההליך באופן מקצועי וזהיר תוך שיתוף פעולה מלא, כדי למנוע סיכונים מיותרים. המטרה היא לאפשר לנכים לצאת בשלום אל חיים כלכליים חדשים ויציבים.

שאלות נפוצות בנוגע למחיקת חובות

מתי ניתן למחוק חובות?

ניתן למחוק חובות כאשר אדם אינו מסוגל להחזיר אותם עקב נסיבות שונות כגון מצוקה כלכלית, כישלון עסקי או אתגרים אישיים אחרים. התהליך כרוך במשא ומתן להסדר עם הנושים או במעבר הליך משפטי כמו חדלות פירעון או הליכי פשיטת רגל, שבו חובות עשויים להיפטר באופן חלקי או מלא.

מי זכאי למחיקת חובות?

הזכאות למחיקת חוב בישראל כוללת אנשים שאינם יכולים לעמוד בהתחייבויותיהם בשל מצוקה כלכלית. החוק אינו מפלה על בסיס דת, גזע או מין. עם זאת, חובות שנגרמו באמצעים לא הגונים עלולים לפסול אדם מלהיחשב כחייב בתום לב, דבר המשפיע על הזכאות למחיקת חוב.

למי מומלץ להיכנס לתהליך מחיקת חובות?

תהליך מחיקת החוב מומלץ לאנשים שמוצאים את עצמם במעגל מתמשך של חובות, לא מצליחים להשתחרר עקב צבירת ריבית וקנסות כספיים. זה כולל אנשים שלקחו הלוואות למיזמים עסקיים שנכשלו, הלוואות אישיות לשיפור רמת החיים, או כאלה שנקלעו למלכודת של לקיחת הלוואות חדשות לכיסוי חובות קיימים.

כמה זמן לוקח תהליך מחיקת חובות?

משך מחיקת החובות משתנה לפי השיטה שנבחרה להפטרת החוב. הסדרי משא ומתן עם נושים יכולים להיות מהירים יותר, בעוד שהליכים משפטיים רשמיים כמו פשיטת רגל או הליכי חדלות פירעון עשויים להימשך מספר חודשים עד כמה שנים. ציר הזמן מושפע ממורכבות מצבו הכלכלי של החייב, מהדרישות החוקיות ומתחום השיפוט.

מהם התנאים להגשת בקשה למחיקת חובות?

התנאים כוללים בדרך כלל הוכחת מצוקה כלכלית, מתן תיאור מפורט של הכנסות, נכסים, חובות והוצאות, והוכחה כי החייב אינו יכול להחזיר את החובות באופן סביר. התנאים הספציפיים תלויים במסגרת המשפטית המסדירה את סידור החוב בתחום השיפוט של החייב.

מהם השלבים בתהליך מחיקת חובות?

השלבים כוללים לעתים קרובות התייעצות עם איש מקצוע בנושא הסדרי חובות או יועץ משפטי, הערכת מצבו הכלכלי של החייב, משא ומתן עם נושים (אם רלוונטי), הגשת כל ניירת משפטית נחוצה, הליכים בבית המשפט (עבור תהליכים פורמליים כמו פשיטת רגל), ולבסוף, הפטר של חובות בכפוף למילוי דרישות התהליך.

מה זה חדלות פרעון?

חדלות פירעון היא מצב משפטי שבו אדם או ישות אינם מסוגלים לפרוע את חובותיהם לנושים. הליך חדלות הפירעון מספק מסגרת משפטית ליחידים להפטר מחובותיהם, ומאפשר להם להתחיל מחדש כלכלית. תהליך זה עודכן בחקיקה חדשה בספטמבר 2019 לשיפור היעילות והאפקטיביות בטיפול בתיקי חדלות פירעון.

אתם חושבים שאין לכם סיכוי לצאת מהחובות? תחשבו שוב! עם אובליגור, חובות הופכים להיסטוריה! 

  • מעל 20 שנות ניסיון: אנחנו לא חדשים בעסק, אנחנו המומחים שתרצו לצידכם!
  • 93% הצלחה בסגירת חובות: הסטטיסטיקות מדברות בעד עצמן, אנחנו כאן לנצח!
  • ב-60 דקות תדעו איך מטפלים בחוב: זמן זה כסף, ואנחנו לא מבזבזים אותו!

מה אנחנו מציעים?

  • פתרונות חכמים לטיפול בחובות: אנחנו יודעים שלא כל חוב זהה, ולכן אנחנו מציעים פתרון אישי וחכם!
  • הדרך המהירה, היעילה והנוחה ביותר: שכחו מתהליכים ארוכים ומייגעים, אנחנו דואגים לכל הפרטים!
  • ליווי מקצועי עד לסיום החובות: אנחנו לא נותנים לכם להתמודד לבד, אנחנו איתכם עד שהחובות נעלמים!

מה יוצא לכם מזה?

  • חופש כלכלי: חלמתם פעם להיות חופשיים מחובות? עם אובליגור זה לא רק חלום!
  • שקט נפשי: שכחו מלילות ללא שינה ודאגות כלכליות, אנחנו מבטיחים לכם שקט נפשי.
  • התחלה חדשה: עם סיום החובות, דלת חדשה נפתחת לכם לחיים חדשים וללא חובות!

לפגישת ייעוץ ללא התחייבות: בואו לפגוש אותנו, ונראה איך יחד נוכל להפוך את החובות לעבר רחוק!

אולי יעניין אותך גם..
פתרונות למחיקת חובות
הסדרי חוב
פתרונות למחיקת חובות

ניהול חובות הוא אחד האתגרים הגדולים ביותר שאנשים ומשקי בית רבים נתקלים בהם במהלך חייהם. ההשלכות של חובות יכולות להיות משמעותיות, ולכן חשוב לפעול באופן מושכל ומתוכנן כדי להתמודד עם המצב בצורה הטובה ביותר.

קרא עוד »
עזרה עם חובות ועיקולים
הסדרי חוב
עזרה עם חובות ועיקולים

נתקעתם במערבולת של חובות ואינכם יודעים איך לצאת ממנה? במאמר זה נציע לכם דרכים יעילות ומעשיות להתמודדות עם חובות ועיקולים, תוך שימוש בכלים משפטיים ופיננסיים שיכולים להקל על מצבכם.

קרא עוד »
הסדר חובות ללא חדלות פירעון
הסדרי חוב
מחיקת חובות בעזרת הסדר חוב

הסדר חוב הוא תהליך משפטי או פיננסי שבו החייב והנושים מגיעים להסכמה על תוכנית לתשלום החובות, בדרך שתאפשר לחייב לנהל את חייו בצורה נורמלית ולהימנע מפשיטת רגל. התהליך יכול לכלול פירעון חוב בצורה מסודרת, דחיית תשלומים, הקטנת סכומי החוב ואף מחיקת חלק מהחובות במקרים מסוימים.

קרא עוד »
הסדרי חוב מול נושים
הסדרי חוב
יש לי חובות מה עושים?

חובות כספיים הם מצב שכיח למדי בחיינו. אם זה חוב על כרטיס אשראי, הלוואה או חשבונות שלא שולמו, רבים מאיתנו מתמודדים עם חובות בשלב כלשהו בחייהם. למרות שחובות יכולים להוות מקור ללחץ ודאגה, חשוב לזכור שיש דרכים רבות להתמודד איתם בהצלחה.

קרא עוד »
הסדרי חוב
הסדרי חובות עקב המצב

מלחמה לא רק גובה מחיר אנושי אלא גם מטילה עלויות כלכליות משמעותיות, משבשת את חיי היומיום, משפיעה על המורל הלאומי, ומלחיצה את הכלכלה באמצעות גיוס מילואים והשפעות אחרות. תרחיש זה הוביל משפחות ובעלי עסקים רבים להתמודד עם אתגרים פיננסיים.

קרא עוד »
הסדרי חוב מול נושים
הסדרי חוב
הסדרי חוב מול נושים

הסדר חוב הוא הליך פורמלי שתורם לאדם שעמוס בחובות בלתי עבירים, שמטרתו לנהל משא ומתן על הסכם קיבוצי עם נושים. הסכם זה כרוך בדרך כלל בהתחייבות של החייב להחזיר חלק מוגדר מהחובות הקיימים, שהוא נמוך מהסכום המלא.

קרא עוד »
איחוד תיקים
הסדרי חוב
איחוד חובות

בעולם הפיננסי המורכב של ימינו, רבים מאיתנו מוצאים עצמם נתונים במערבולת של חובות ותיקים, המצטברים לאורך זמן ומהווים נטל כבד על התקציב האישי והמשפחתי. חובות אלו יכולים להיות תוצאה של הלוואות צרכניות, חובות כרטיסי אשראי, משכנתאות ועוד. כאשר כל חוב נושא עמו תנאים שונים, ריביות ותקופות החזר שונות, הניהול הפיננסי הופך למשימה מורכבת ולעיתים גם מעיקה.

קרא עוד »
מחיקת חובות לבנקים
הסדרי חוב
הסדר חוב מול הבנק

האם אתם מתקשים לעמוד בתשלומי המשכנתא או ההלוואות שלכם? האם אתם חוששים שהבנק ינקוט בצעדים נגדכם בגלל פיגורים בתשלומים? אל דאגה – יש פתרון!

קרא עוד »
מחיקת חובות לבנקים
הסדרי חוב
מחיקת חובות לבנקים

האם אתם מתקשים לעמוד בתשלומי החובות שלכם לבנקים? האם אתם מרגישים שאתם תקועים במלכודת? האם אתם רוצים להתחיל מחדש ולשקם את חייכם הכלכליים? אם כן, המאמר הזה הוא בשבילכם.

קרא עוד »
הסדר חובות ללא חדלות פירעון
הסדרי חוב
מה זה הסדר חוב

הסדר חוב הוא הליך משפטי שבו נושה וחייב מנסים להגיע להסכמה על תשלום חובות החייב. המטרה היא לאפשר לחייב להחזיר את חובותיו באופן מסודר, תוך מתן הזדמנות לחייב לשקם את מצבו הכלכלי.

קרא עוד »
הסדר חובות ללא חדלות פירעון
הסדרי חוב
הסדר חובות ללא חדלות פירעון

יש לכם חובות שקשה לכם לעמוד בהם? אתם מוצאים את עצמכם מתקשים לשלם את החשבונות וההלוואות בזמן? אל דאגה, יש פתרון שיכול לסייע לכם להתאושש כלכלית מבלי לפגוע בכם או בנושים שלכם – הסדר חובות ללא חדלות פירעון.

קרא עוד »
הסדר חובות לבעלי עסקים בחובות
הסדרי חוב
הסדר חובות לבעלי עסקים בחובות

עסקים רבים נקלעים לקשיים כלכליים ולחובות כבדים. אם אתם בעלי עסק המתקשה לעמוד בהחזר חובות, אל תתייאשו. קיימות דרכים להסדיר את החובות ולהמשיך לנהל עסק רווחי. במאמר זה תמצאו מידע על האפשרויות השונות להסדר חובות.

קרא עוד »
הסדר חובות בהוצאה לפועל
הסדרי חוב
הסדר חובות בהוצאה לפועל

עבור אנשים הסובלים מחובות עצומים, התמודדות מול הליכי גביית חובות מהווה אתגר מרכזי. למרות שהסיכון לחילוט נכסים מתנופף בצורה מאיימת, אין צורך לוותר על כל תקווה. בעזרת ייעוץ משפטי מיומן, ייתכן שעדיין יובטחו הסדרי חוב נוחים, ויחסכו מהחייב קשיים מיותרים.

קרא עוד »
הסדר חוב מול חברות אשראי
הסדרי חוב
הסדר חוב מול חברת האשראי

הסדר חוב הוא אסטרטגיה פיננסית חיונית עבור אנשים הנאבקים מול חובותיהם. הסדר חוב כרוך במשא ומתן עם נושים לפירעון חוב בסכום נמוך מהסכום הנקוב. תהליך זה יכול לספק הקלה עבור אלה שאינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויות החוב שלהם במלואן, ומציע דרך להתאוששות פיננסית.

קרא עוד »
הסדר חוב מול חברות סלולר
הסדרי חוב
הסדר חוב מול חברות סלולר

בנוף של התקשורת הישראלית, הסדר חוב הופך להכרחי כאשר לקוחות צוברים חשבונות שטרם שולמו עם חברות טלקום כמו פלאפון, סלקום, פרטנר, HOT מובייל, גולן טלקום וויקום. חובות אלו נובעים לרוב מהתחייבויות חוזיות לשירותים כגון תוכניות סלולר, אינטרנט ושירותי טלקום אחרים.

קרא עוד »
הסדר חוב בחדלות פירעון
הסדרי חוב
הסדר חוב בחדלות פירעון

חדלות פירעון היא מצב קיצון שבו אדם או עסק אינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלהם. במקרים רבים, חדלות פירעון יכולה להוביל לפירוק העסק או פשיטת רגל של האדם.

קרא עוד »
הסדרי חוב
הסדרי חוב
הסדר חובות מול ספקים

הסדר חובות מול ספקים הוא אחד הכלים החשובים ביותר עבור עסקים שנקלעו לקשיים כלכליים ומתקשים לעמוד בהתחייבויות התשלומים שלהם כלפי ספקים. במצב שכזה, הדרך המועדפת צריכה להיות מציאת הסדר מוסכם עמם שיאפשר המשך פעילות תקינה.

קרא עוד »
שיקום כלכלי
הסדרי חוב
הסדרי חוב ושיקום כלכלי

שיקום והבראה זה הזדמנות. הזדמנות שהמדינה נותנת לבן אדם שהסתבך בחובות לפתוח דף חדש בחיים. למה כדאי למדינה לעשות את זה? מאוד פשוט.

קרא עוד »
איך יוצאים מחובות?
הסדרי חוב
איך יוצאים מחובות?

חוב זה בעצם כל סכום כסף שאנחנו חייבים למישהו. יש לו הרבה שמות היום. אנחנו מקבלים פרסומות על הלוואות, לקחת הלוואות, לקבל אשראי, לקבל מסגרות, כל אלה הם שמות לחוב.

קרא עוד »
לוגו של וואטסאפ דברו איתנו בוואטסאפ
דילוג לתוכן