מסימני התקופה: חובות
לא צריך להיות מומחה גדול בכלכלה כדי לדעת ששנת 2024 הינה שנה קשה, בפרט לציבור בישראל. כזכור, אך לפני ארבע שנים פרצה לחיינו מגפת הקורונה שהביאה למשבר כלכלי עולמי. בשלהי המגפה, כאשר הכלכלה החלה להתאושש ונרשמה צמיחה מסוימת, פרצה מלחמת רוסיה אוקראינה שהסיגה לאחור את מחירי הגז והנפט, כמו גם את שינוע הסחורות. ואם כל זה לא מספיק, אצלנו בישראל פרצה מלחמת חרבות ברזל בעקבות המאורעות הנוראיים של השביעי באוקטובר.
אז אם בימים כתיקונם, על אחת כמה וכמה שיש היום צורך בהדרכה כלכלית מקצועית על מנת לקבל הכוונה להתנהלות נכונה וייעוץ פיננסי חכם. במאמר זה ננסה לעמוד על הסוגים השונים של הלוואות, מהם היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית אל מול הלוואה בנקאית, ומדוע חשוב למצוא פתרונות חכמים לטיפול בחובות.
על BDI ודירוגים
לרוב, אדם הרוצה להלוות כסף ניגש לבנק; אך מובן שהבנק לא בהכרח יסכים להלוות לו- לא את מלוא הסכום שהוא מבקש, לא בתנאים שהוא מבקש או אולי אף כלל לא. זאת, מכיוון שהבנק בודק את ה-BDI של אותו אדם. BDI הינם ראשי התיבות של ביזנס דאטה ישראל – חברה אשר מספקת לבנקים, לחברות האשראי ולשאר גופים מלווים, את המידע הפיננסי על לקוחות המעוניינים לקבל הלוואה או אף להגדיל את מסגרת האשראי שלהם.
בדיקת ה-BDI בעצם אמורה לשקף את סיכוני האשראי וההלוואות של אותו אדם. חברת BDI מספקת לבנק שלושה נתונים עיקריים: דירוג האשראי של מבקש ההלוואה- ציון שמעיד על מוסר החזרת התשלומים שלו, ועל פיו נקבע גובה הריבית; חיווי האשראי – דהיינו המלצתה של BDI האם לאשר או לדחות את בקשת ההלוואה; דו"ח ריכוז נתונים – אשר מופק ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל שלוש שנים רטרואקטיבית. על סמך כל אלה, הבנק (או כל גוף מלווה אחר) יוכל ללמוד האם המבקש יוכל לעמוד בהחזרי ההלוואה בזמנם ובתנאים הקבועים, או לחלופין – האם ישנו סיכון גבוה מדי ולכן לא לאשר לו את ההלוואה.
כפי שניתן להבין מכך, אדם בעל דירוג אשראי נמוך, חיווי BDI שלילי וודאי ששניהם ביחד- סביר שיקבל סירוב לבקשתו מהבנק. אך בעזרת חדשנות ופתרונות יצירתיים, גם לכך ניתן לקבל מענה.
הלוואה חוץ בנקאית
הלוואה חוץ בנקאית הינה הלוואה אשר כשמה כן היא – לא ניתנת על ידי הבנק. מטרתה היא עידוד צמיחה כלכלית – בין אם של יזמים, עצמאים או סטודנטים שכירים. בניגוד להלוואה הסטנדרטית אשר כרוכה בתהליך שתיארנו, הלוואה חוץ בנקאית ניתנת ללא בדיקה, בתנאים מאוד נוחים המתאימים למצבו הכלכלי של הלווה. הגם שזה נשמע מפתה, מובן שמדובר במוצר פיננסי אשר מתאים במיוחד למי שדירוג האשראי שלו נמוך או בעל BDI שלילי.
הלוואות לכל מטרה בתנאים מיטביים
אנו באובליגור נשמח לסייע במתן פתרונות פיננסיים. צוות המומחים שלנו, אשר מורכב מבנקאים לשעבר, יועצי מס ורואי חשבון, יעמוד לשירותכם על מנת להתאים עבורכם את ההלוואה במדויק לצרכים ולמצב הפיננסי שלכם. צרו קשר עוד היום לפגישה ללא התחייבות.
