במקום להמתין לתביעות משפטיות יקרות וממושכות מצד הספקים, עדיף לפנות אליהם ביוזמת הנהלת החברה/עסק ולהציע פשרה הוגנת המיטיבה עם שני הצדדים.
פנייה לחברה שמתמחה בהסדרי חובות יכולה להיות בעלת משמעות מכרעת עבור המשך קיומו של העסק. חברה שמתמחה בתחום תוכל לסייע לבעל העסק לנהל משא ומתן עם ספקים לצורך השגת הסדר חובות יעיל, שיכלול דחייה של מועדי תשלום, הפחתה של שיעורי ריבית ואף מחילה על חלקים מסוימים מהחוב.
מהו תהליך הסדר חובות מול ספקים?
הסדר חובות מול ספקים הוא תהליך שבו "חייב" (אדם או עסק עם חובות) מנסה להגיע להסכם עם הספקים שלו לגבי אופן פירעון החוב שחב להם.
מטרת ההסדר היא לאפשר לחייב לפרוע את חובותיו באופן שיתאים ליכולת התשלום הנוכחית שלו, תוך מתן אפשרות לספקים לקבל לפחות חלק מהכסף שמגיע להם בזמן סביר.
ההסדר יכול לכלול
- פריסת החוב לתשלומים חודשיים קטנים יותר
- דחיית מועדי תשלום
- מחיקה חלקית של החוב
- שיעורי ריבית מופחתים
- ויתור על ריביות והצמדה
- מתן בטוחות להבטחת התשלום
ההסדר נעשה בסיוע ארגון או עורך דין המנהל משא ומתן עם הספקים, ומטרתו למנוע הליכים משפטיים ולאפשר המשך פעילות כלכלית תקינה של החייב.
לא מצליחים להגיע להסדר עם הספק – מה עכשיו?
ניווט במורכבות של חוב מול ספקים הוא מהותי ומחייב גישה אסטרטגית, שמטרתה בעיקר פתרון הוגן שמוסכם על שני הצדדים.
עם זאת, במקרים בהם המשא ומתן מקרטע הספק עשוי לפתוח בהליכים משפטיים באמצעות משרד ההוצאה לפועל. אם לא תשלמו את חובכם, יתחילו נגדכם הליכי גבייה.
הליכים אלה עלולים להיות מגבילים מאוד. לדוגמה, במסגרת הליכי הגבייה יכולים לבצע נגדכם עיקולים על רכוש, עיקולי משכורת, ואף להוציא נגדכם צו עיכוב יציאה מהארץ.
ניתן לנקוט במגוון אמצעים שיאפשרו לכם לנהל את החוב בצורה נוחה ובטוחה יותר. לרשותכם פירוט על אסטרטגיות אלו.
חקירת יכולת
בשלב הראשון, ביכולתכם להפעיל הליך חקירת יכולת בלשכת ההוצאה לפועל. זוהי זכות הניתנת לכל חייב, ומאפשרת לו לקבל תנאים נוחים יותר בתשלום החוב.
חקירת יכולת היא הליך שמבצעת ההוצאה לפועל כדי לקבוע מהן היכולות הכלכליות של החייב ומהו הסדר התשלומים שהוא יכול לעמוד בו. חקירת יכולת מתבצעת על ידי חוקר שממונה על ידי ההוצאה לפועל.
עיקרי המשמעויות של חקירת היכולת:
- החייב יכול לבקש חקירת יכולת כדי לקבוע הסדר תשלומים שהוא יכול לשלם במקרה של חובות גדולים.
- מטרת חקירת היכולת היא לאמוד את יכולותיו הכלכליות של החייב על בסיס הכנסותיו, הוצאותיו, נכסיו והתחייבויותיו.
- החקירה כוללת איסוף מידע ומסמכים על המצב הכלכלי, כמו תלושי שכר, חשבונות בנק, חובות ועוד.
- על בסיס המידע שנאסף, ההוצאה לפועל קובעת מהו צו התשלומים שהחייב יכול לעמוד בו.
- חקירת יכולת יכולה להיעשות ביוזמת ההוצאה לפועל או לבקשת החייב.
- חקירת היכולת מהווה בסיס לקביעת הסדר תשלומים הוגן וסביר שמתחשב ביכולותיו של החייב.
חקירת יכולת היא כלי חשוב להגנה על זכויות החייבים בהוצאה לפועל. חברה מנוסה בטיפול בהסדרי חובות יכולה לפעול מטעמכם מול ההוצאה לפועל על מנת לקדם הסדר יותר נוח והוגן.
הפחתת צו תשלומים
בנוסף, במקרה שנקבע לחייב צו תשלומים שהוא כבר אינו יכול לעמוד בו בשל שינוי נסיבות, הוא רשאי להגיש להוצאה לפועל בקשה להפחתת צו התשלומים.
מומלץ להיעזר בחברה מתמחה בהסדרי חובות, שתדע כיצד לנסח את הבקשה ולהציג את הנימוקים בצורה משפטית נכונה. חברה מנוסה יכולה גם לייעץ לחייב כיצד לחשב ולהציע צו תשלומים חדש, אשר יאושר על ידי ההוצאה לפועל.
על החייב לנמק מדוע הוא אינו יכול עוד לעמוד בצו הקיים, למשל ירידה בהכנסות או עלייה בהוצאות. יחד עם הבקשה יש להגיש צו תשלומים חדש בסכום מופחת שהחייב יוכל לעמוד בו.
חשוב לציין כי על החייב להתחיל לשלם את הסכום המוצע עוד לפני שהבקשה אושרה. אם הבקשה תאושר, ההפחתה תיכנס לתוקף באופן רטרואקטיבי.
זכותו של החייב להגיש בקשה להתאמת צו התשלומים. למעשה, התהליך מתנהל בצורה להלן:
- החייב ו/או מי מטעמו מגיש בקשה להפחתת צו תשלומים אם אינו יכול עוד לעמוד בצו הנוכחי
- יש לנמק מדוע לא ניתן עוד לעמוד בצו הקיים
- מציעים צו תשלומים חדש מופחת שניתן לעמוד בו
- מתחילים לשלם את הסכום המוצע עוד לפני אישור הבקשה
- אם הבקשה מאושרת, ההפחתה חלה באופן רטרואקטיבי
ארגון חוב מחדש
ארגון חוב מחדש הוא הליך שבו נעשית סדרה של פעולות כדי לשנות את תנאי החוב המקוריים וליצור מערכת חדשה של תשלומים והתחייבויות. אסטרטגיה זו רלוונטית בעיקר כשמדובר בחובות לספקי אשראי ובנקים.
ארגון חוב שונה מהסדר חוב בכך שאינו מערב את מחלקת הגבייה של הבנק, אך עשוי להשפיע על דירוג האשראי של החייב.
מטרתו היא לאפשר לחייבים שמתקשים בפירעון חובותיהם להסדיר מחדש את החובות ולעמוד בהם.
התהליך כולל:
- ניתוח מצבו הכלכלי של החייב – בדיקת נכסים, הכנסות, הוצאות והתחייבויות.
- משא ומתן עם הנושים לשינוי תנאי החוב – דחיית מועדי פירעון, הקטנת תשלומים, ריביות, ויתורים ופשרות.
- סידור מחדש של לוח סילוקין – קביעת לוח זמנים חדש לפירעון.
- מיזוג חובות – איחוד כל החובות לחוב אחד או מספר מופחת של חובות.
- קבלת מימון מחדש – הלוואה חדשה לפירעון חלק מהחובות.
- הארכת תקופת ההחזר – הנושה יכול לאפשר לחייב לפרוס את החוב למשך זמן רב יותר ולאפשר תשלומים נמוכים יותר
ארגון החוב מאפשר לחייב "אוויר לנשימה" ואפשרות נוחה יותר לעמוד בהתחייבויות. תהליך זה מצריך תכנון זהיר תוך איזון בין צרכי החייב לנושה.
החשיבות של הסדרי חוב לפני נקיטת הליכי גבייה
הסדרי חוב לפני נקיטת הליכי גבייה הם חשובים ממספר סיבות:
- חוסכים זמן וכסף – הסדרי חוב יכולים לחסוך לשני הצדדים : גם לכם וגם לספקים. מדובר בעיקר בחיסכון של עלויות הכרוכות בהתעסקות בהליכים משפטיים.
- מונעים פגיעה בחייב – הליכי הוצאה לפועל וגבייה יכולים לפגוע קשות באיכות החיים של החייב וביכולתו להשתקם כלכלית.
- מאפשרים הסדר הוגן – ניתן לגבש הסדר שיתחשב ביכולותיו של החייב ויאפשר לו להמשיך ולתפקד.
- שומרים על יחסים – נכונות ליזום הסדר באופן אקטיבי מצידכם , משמרת את יחסי האמון בין הצדדים ומונעת נזק בלתי הפיך לקשר העסקי.
- מונעים הליכי פשיטת רגל – מאפשרים להימנע מהליך קיצוני של פשיטת רגל.
לכן, חשוב מאוד לנסות ולגבש הסדרי חוב הוגנים, לפני שהנושה נוקט בהליכים חד צדדיים שעלולים ליצור נזק כלכלי גדול.
ייעוץ פיננסי לטיפול בחובות
חברה שמתמחה בטיפול בעסקים שנקלעו לחובות, יכולה לסייע ללקוחותיה במגוון רחב של נושאים הקשורים להתמודדות עם חובות:
- ייעוץ וליווי בתהליך של הסדר חובות מול הנושים והבנקים – החברה יכולה לנהל את כל המו"מ ולסייע בגיבוש הסדר חוב.
- ייצוג בהליכי הוצאה לפועל – הגשת בקשות לביטול הליכים, הפחתת צווי תשלומים, איחוד תיקים ועוד.
- ליווי בהליכי פשיטת רגל – הגשת בקשות, ייצוג בדיונים, סיוע בשחרור מהליכי פשיטת רגל.
- ייעוץ בנושא זכויות החייב מול נושים – הסברה על הזכויות על פי חוק ההוצאה לפועל.
- ערעורים על החלטות – הגשת ערעורים במקרה של החלטות שליליות כנגד הלקוח.
- מתן ייעוץ אסטרטגי – גיבוש אסטרטגיה אופטימלית להתמודדות עם החובות.
- סיוע בשיקום כלכלי – לאחר הסדר החובות, סיוע בשיקום המצב הכלכלי של הלקוח.
חברת ניהול חובות מקצועית יכולה להוביל וללוות את הלקוח בכל שלבי ההתמודדות עם החובות במטרה להגיע לפתרון מיטבי עבורו.
שאלות נפוצות על הסדר חובות
מה זה אומר הסדר חובות?
הסדר חובות הוא הליך שבמסגרתו מגיעים להסכמה עם הנושים על דחיית תשלומים, הקטנת תשלומים או מחיקת חובות – כל זאת כדי לאפשר לחייב לעמוד בהחזר החובות בצורה נוחה יותר.
במה חברת הסדרי חובות תעזור לכם?
חברת הסדרי חובות יכול לסייע בניהול המו"מ מול הנושים, להגיש בקשות וערעורים בהוצאה לפועל, לייצג בדיונים, ולוודא שזכויות הלקוח נשמרות במסגרת ההסדר.
למה עדיף הסדר חובות בהוצאה לפועל ולא הליך חדלות פירעון?
הסדר חובות בהוצאה לפועל הוא הליך פחות קיצוני ומאפשר לחייב להמשיך לתפקד מבלי לאבד נכסים או להיכנס להליך פשיטת רגל ארוך ומורכב.
ממה במיוחד כדאי לכם להיזהר במסגרת ההליך שלפני הסדר החובות?
חשוב להיזהר מלקיחת הלוואות נוספות שיקשו על ההחזר, לא להסתיר נכסים או הכנסות, ולהקפיד להופיע לדיונים ולעמוד בהתחייבויות שנקבעו בהסדר.
כיצד להימנע מהליכי הוצאה לפועל או פשיטת רגל?
כדי להימנע מהליכים קיצוניים חשוב לפנות לייעוץ בשלב המוקדם ביותר, לשתף פעולה עם הנושים, ולא להתעלם מדרישות תשלום גם אם הן נראות בלתי אפשריות. הסדר חובות מוקדם הוא הדרך הטובה ביותר למנוע הידרדרות.
